Cейчас доллар 64.02 евро 71.7 нефть 62.25
Курсы валют в Краснодаре

Инструкция по получению ипотечных каникул

Инструкция по получению ипотечных каникул

С 31-го июля 2019-го года вступает в силу закон об ипотечных каникулах. При условии потери работы заемщиком, серьезного заболевания или инвалидности заемщика и его близкихродственников, заемщик получает право на отсрочку по ипотечному кредиту сроком до 6-ти месяцев.

Как и любой другой закон, закон об ипотечных каникулах имеет свои ньюансы.

Ипотечные каникулы или реструктуризация?

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик освобождается от внесения платежей по кредиту, либо размер ежемесячного платежа снижается. Такой подход применялся и ранее при реструктуризации платежей. Хотя надо отметить, что банки довольно редко соглашались на рестуктуризацию долга при сложном финансовом положении заемщиков. Новый закон обещает закрепить за заемщиком право на получение отсрочки по требованию и при обращении в банк с соответствующим заявлением, банк обязан предоставить ипотечные каникулы.

Для того чтобы внести изменения в кредитный договор, связанные с графиком оплаты, нужно выполнить следующий действия:

Прежде всего, заполнить заявление по стандартной форме. В заявлении указать причины временной неплатёжеспособности, информацию о том имуществе, которым владеет заемщик, а также размер ежемесячные доходов и расходов.
Затем, выбрать условия реструктуризации кредитной задолженности. Для различных кредитных организаций условия будут разными. Как правило, при реструктуризации уменьшается размер процентных ставок ежемесячных выплат по кредиту, увеличивается срок кредита.
И наконец-то, нужно собрать необходимые документы. Перечень документов включает кредитный договор, медицинские и другие документы, подтверждающие физическое состояние должника, семейное положение и причины ухудшения финансового положения.
Кредитная организация рассмотрит все предоставленные документы. Банк сообщит клиенту о возможности пересмотра условий кредитного договора. При положительном решении, заемщик оформляет новые документы по кредиту, включая новый кредитный договор.

Реструктуризация подразумевает изменение условий возврата долга на более лояльных условиях для заемщика, чем первоначальный кредит. Меняется величина процентов, сумма, срок кредита и другие условия. Претендовать на этот способ могут , прежде всего, граждане с постоянным доходом.

Банк принимает во внимание различные причины возникновения просрочки для проведения процедуры реструктуризации:

значительное снижение или потеря дохода (если заёмщика уволили с работы, заемщик вышел на пенсию, бизнес перестал приносить доход т. д.);
инвалидность или серьезное заболевание, которое повлекло потерю трудоспособности или значительное снижение доходов;
резкое повышение стоимости валюты кредита (если кредит оформлялся в иностранной валюте);
а также уход в декрет, рождение ребёнка, появления нового члена семьи (это и усыновление, опекунство над детьми умерших родственников или родителями);
к тому же, смерть родственника (заемщика) и издержки, связанных с этим событием.
Банки скорее всего согласятся на реструктуризацию долга по обеспеченному кредиту и для этого нужно будет внести изменения в кредитный договор.
bпотечные каникулы представляют собой льготный период, в течение которого можно снизить размер платежей или вовсе их не вносить. Это очень похоже на реструктуризацию платежей, которая была доступна заемщикам и раньше. Однако банки редко шли навстречу клиентам в тяжелом финансовом положении. Новый закон обещает закрепить за заемщиком право на получение отсрочки по требованию.

Сразу после того, как закон об ипотечных каникулах всnупит в силу, заемщик может потребовать приостановить платежи, то есть, с 31-го июля 2019-го года.

Закон будет применяться как к старым ипотечным кредитам,так и к свежевыданным займам. Заемщик сможет обратиться в банк на любом этапе кредитования.

Однако, есть ограничения — размер заемных средств не должен превышать 15-ти млн рублей, а предметом ипотеки может быть только единственное жилье. При ипотечном кредите на покупку офисного или складского помещения, ипотечные каникулы не будут распространяться. Другое ограничение — в рамках одного кредита отсрочкой можно воспользоваться только единожды.

Какие документы нужно подготовить?

Кроме заявления необходимо подготовить из ЕГРН, которая подтвердит статус вашего ипотечного жилья как единственного. Необходимо также предоставить документы, подтверждающие тяжелое жизненное положение. Полный перечень ситуаций, которые дают право на ипотечные каникулы, приведен в тексте нового закона.

Документы для оформления ипотечных каникул:
Трудные жизненные обстоятельства — подтверждающий документ;

Регистрация на бирже труда в качестве базработного — выписка из регистра безработных;

Инвалидность первой или второй группы — справка об инвалидности;

Длительная болезнь больше двух месяцев — листок нетрудоспособности;

Падение дохода более чем на 30% за два предыдущих месяца (банк будет сравнивать со средним доходом за последний год) — справка 2-НДФЛ за этот и прошлый год;

Увеличение числа иждивенцев, среди которых несовершеннолетние дети, инвалиды первой и второй группы или опекаемые родственники ( банк будет сравнивать с количеством иждивенцев на момент заключения ипотечного договора, доход должен упасть на 20% за последние два месяца) — свидетельство о рождении/акт о назначении опекунства и справка 2-НДФЛ.

Если ваши обстоятельства совпадают с одной из приведенных выше, то можно обращаться в кредитную организацию, в которой был оформлен ипотечный кредит. В заявлении необходимо указать причину вашего обращения.

В заявлении укажите запрашиваемый срок отсрочки платежей. Имейте виду,что срок не может превышать 6-ти месяцев.,а дата наступления ипотечных каникул не должна быть позднее 2-х месяцев. Для прекращения ипотечных каникул достаточно внести платеж по кредиту.

Если вы своевременно оформите ипотечные каникулы, то кредит не попадет в список просроченных и к вам точно не придут коллекторы или судебные приставы. Однако помните, что выплаты, которые вы не вносите во время льготного периода, никуда не исчезают.

После окончания отсрочки график платежей останется прежним. Но срок выплаты ипотеки продлевается на срок ипотечных каникул. Выходит, что пропущенные платежи вам нужно будет внести в конце срока кредита.

17.05.2019 Новости
Получать новости банков по email
Комментарии

Пресс-релизы и новости от банков Краснодара

Все пресс-релизы от банков Краснодара

Новые офисы банков в Краснодаре

Показать все банки Краснодара
Нашли ошибку в описании?